# Як не втрапити заощадження під час свят: поради фінансової експертки
Наближаються новорічні свята, а разом з ними – чимало спокус для гаманця. Спонтанні подарунки, щедрі застілля та поспішні покупки часто залишають після себе не лише приємні спогади, але й фінансові труднощі. Щоб не потрапити у пастку надмірних витрат, радниця з питань особистих та бізнес-фінансів Лєна Шепель ділиться перевіреними стратегіями.
Святковий період для багатьох українців часто перетворюється на справжній виклик для сімейного бюджету. Непередбачені витрати, подарунки та розкішний стіл нерідко призводять до боргів та відчуття розчарування. Як уникнути типових фінансових пасток та розпочати новий рік з новою фінансовою дисципліною, розповіла експертка Лєна Шепель.
Ключові аспекти фінансової безпеки
У розпал свят легко втратити контроль над витратами через імпульсивні покупки та великі суми, що витрачаються. Відсутність чіткого планування призводить до того, що кошти “розсіюються” на подарунки, приготування їжі, святкове оздоблення тощо. Саме тому фінансова дисципліна стає надзвичайно важливою.
Найпоширеніша помилка в період свят – відсутність бюджету. Варто заздалегідь визначити, яку суму ви можете реально виділити на святкування, виходячи з ваших доходів. Інакше є ризик перевищити кредитні ліміти та витратити більше, ніж дозволяє ваш бюджет.
– пояснює експертка.
Наслідком такого підходу нерідко стають борги, які доводиться виплачувати ще довго після свят. Іноді, за словами пані Шепель, ще більшою проблемою є самокритика та самозвинувачення через скоєні фінансові помилки. Це лише посилює стрес і не допомагає знайти вихід із ситуації.
Друга помилка – це коли люди починають себе картати за помилки. Ситуація вже є, а людина ще більше поглиблює стрес самозвинуваченнями. Натомість, важливо прийняти ситуацію: “Так, я опинився(-лася) тут. Тепер мій фокус – на тому, що я можу зробити, а не на тому, щоб себе картати”.
– зазначає радниця з питань особистих і бізнес-фінансів.
Крім контролю над витратами, вкрай важливо мати “фінансову подушку безпеки”. Важливо розуміти, що формування такого резерву – це тривалий процес, а не одноразове зусилля перед святами. Однак, як зауважує Лєна Шепель, навіть мінімальні заощадження варто берегти.
Якщо ви прагнете увійти в Новий рік з фінансовою подушкою, про це варто було подбати ще на початку року. Але якщо бодай якісь мінімальні заощадження вже є, головне – не витрачати їх на свята. Якщо у вас є, наприклад, умовно 1000 гривень, докладіть зусиль, щоб зберегти цю суму.
– наголошує Лєна Шепель.
Наступним кроком після формування фінансової подушки безпеки є інвестування для примноження капіталу. Якщо ви ще не маєте досвіду інвестування, цей процес може здаватися складним та ризикованим. У таких випадках експертка радить починати з простих та зрозумілих інструментів, поступово формуючи впевненість у власних інвестиційних здібностях та виробляючи звичку інвестувати.
“Можна вивчити матеріали на YouTube або розділ “Інвестиції” на сайті Мінфіну. Тобто дослідіть цю тему, ознайомтеся з різними інструментами. Для початківців я рекомендую обрати низькоризиковий інструмент – військові облігації (ОВДП) від держави Україна”, – радить експертка.
За словами пані Шепель, інвестувати можна швидко та зручно через ваш банківський застосунок або безпосередньо через застосунок “Дія”.
“Держава заохочує громадян вкладати кошти в ОВДП, а не на банківські депозити, завдяки відсутності податку на прибуток. Це означає, що прибуток від ОВДП не оподатковується, і ви отримуєте більше чистого доходу. Це може стати чудовим стартом, адже мінімальна сума інвестиції в ОВДП становить приблизно 1000 гривень. Це не надто велика сума, але вже дає вам певну саморепутацію: “Я вже інвестор/інвесторська, адже вклав(-ла) 1000 гривень у цінні папери”, – підкреслює радниця з питань особистих та бізнес-фінансів.
Не менш важливу роль відіграють щоденні фінансові звички. За словами експертки, вміння заощаджувати – це не вроджений талант, а навичка, яку можна розвинути, дотримуючись простих правил.
Ставтеся до заощаджень як до м’язів, які потребують тренування. Дисципліна – це не перешкода, а ваш союзник на шляху до мети. Дуже ефективним є присвоєння накопиченням приємних назв, наприклад, “фонд спокою” або “фінансовий магніт”. Це звучить просто, але дійсно мотивує не зупинятися.
– підкреслює експертка.
Лєна Шепель пояснює, що спочатку необхідно визначити чітку фінансову мету, а потім розбити її на менші кроки, виходячи з того, скільки коштів ви можете відкладати щомісяця або за який період часу плануєте досягти бажаної суми. Крім того, експертка радить для кожної цілі створювати окремий “банк” або “конверт”.
“Дуже важливо, коли виникає бажання взяти гроші з накопичень на щось інше, запитати себе: чи варта ця покупка просто зараз того, щоб відмовитися від моєї мети? Наприклад, якщо ви хочете взяти гроші з конверту “відпочинок в Карпатах”, чи справді нова сукня зараз варта того, щоб відмовитися від запланованої поїздки влітку?”, – наголошує радниця з питань особистих та бізнес-фінансів.
На завершення експертка підкреслила, що в терміні “персональна фінансова грамотність” ключовим є слово “персональна”. Тому кожній людині слід підібрати ті інструменти та методи, які найкраще працюватимуть саме для неї. Комусь підійдуть фінансові челенджі та “конверти”, а комусь – таблиці та банківська аналітика. Головне – знайти свій власний інструмент і не відкладати турботу про власні фінанси “на потім” чи “з нового року”.
### Підсумок від Українське життя: Ці поради стануть у пригоді кожному українцю, хто хоче зустріти новорічні свята та почати новий рік без фінансових тривог. Експертні рекомендації щодо бюджетування, формування заощаджень та інвестування допоможуть зберегти стабільність та досягти фінансових цілей. Особливо цінними є поради щодо психологічного аспекту – уникнення самозвинувачень та розвитку фінансової дисципліни як навички.
Дізнатися більше на: unn.ua