“>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів ідентифікації та перевірки банками клієнтів-фізичних осіб для цілей фінансової інклюзії та надав Банку фінансової інклюзії (БФІ) повноваження залучати до цих процедур комерційних посередників, повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінал документа особи, яка не може пред’явити його особисто, зможе надати супроводжуюча чи довірена особа, або співробітник банку, що здійснює перевірку. Банк зобов’язаний належним чином задокументувати згоду особи на таке пред’явлення згідно зі своїми внутрішніми нормативними актами.
Якщо клієнт не може засвідчити свою згоду на фотофіксацію особистим або електронним підписом, банк матиме можливість зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який буде зберігатися в обліковій справі клієнта.
Фотофіксація повинна проводитися за допомогою пристрою банку з активованою геолокацією, а фотографія повинна містити географічні координати. Дата її створення повинна відповідати даті перевірки та електронній часовій мітці на отриманих документах, при цьому банкам забороняється редагувати такі зображення.
Під час перевірки банки також матимуть можливість використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через портал "Дія" електронне свідоцтво про народження та електронну облікову картку платника податків з QR-кодом.
Для перевірки фізичних осіб з метою надання кредиту передбачено можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої сторони.
БФІ матиме змогу укладати з комерційним посередником договір на проведення ідентифікації та перевірки клієнтів, а також залучати його до визначення бенефіціарного власника за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім посередникам заборонено проводити ідентифікацію та перевірку способами, не передбаченими нормативним актом Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуває чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки мають забезпечувати доступ населення, зокрема соціально незахищених верств, та малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ працюватимуть за спрощеною банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних посередників для надання окремих послуг поза межами відділень, при цьому відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.
Інформація підготовлена на основі матеріалів: interfax.com.ua