“>
Фото: https://bank.gov.ua
Національний банк України (НБУ) під час контролю за операціями з готівковою іноземною валютою, що здійснюються банками з фізичними особами, зафіксував численні факти розбиття угод на менші суми до 400 тис. грн, аби уникнути встановлених законодавством порогових показників та належних перевірок клієнтів.
Як зазначено у листі регулятора до фінансових установ та їхніх об’єднань, одні й ті самі фізичні особи протягом дня проводили декілька операцій з обміну валюти, кожна з яких не перевищувала 400 тис. грн, хоча їх загальний обсяг перевищував цю межу.
У кількох випадках Нацбанк виявив ознаки взаємозв’язку між такими клієнтами та співробітниками банків: особи групувалися біля кас, спілкувалися між собою, передавали гроші, мобільні телефони та пакунки з готівкою.
Також були зафіксовані випадки приховування зовнішності під час обміну валюти: клієнти змінювали елементи одягу, використовували головні убори та сонцезахисні окуляри, що НБУ розцінив як спробу уникнути візуального контролю та ідентифікації.
Крім того, було виявлено розподіл аналогічних валютно-обмінних операцій на кілька днів задля уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення до таких структурованих угод сторонніх осіб, зокрема неповнолітніх. У деяких випадках у квитанціях банки вказували недостовірні дані про вік клієнтів, які не відповідали інформації з камер відеоспостереження.
НБУ також виявив випадки, коли співробітники банків проводили валютно-обмінні операції для третіх осіб, не розкриваючи інформації про них банку, а також оформлювали угоди за відсутності клієнтів біля кас.
У квитанціях клієнти часом зазначали різні персональні дані, хоча відеозаписи свідчили, що кілька операцій здійснювали одні й ті самі фізичні особи.
Деякі банки не надавали на запити НБУ або надавали неповну інформацію щодо записів систем відеоконтролю робочих місць касирів та зон обслуговування клієнтів, що є порушенням законодавчих вимог. Регулятор повідомив, що всі встановлені під час перевірки випадки будуть правово оцінені.
У зв’язку з виявленими фактами банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями фізичних осіб, зокрема для запобігання їх структуриванню з метою обходу граничних сум, проведення операцій на користь інших осіб без розкриття інформації про них та оформлення угод за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших пропозицій – періодичні внутрішні перевірки кас з аналізом відеозаписів, удосконалення контролю за дотриманням працівниками вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання персоналу. У листі підкреслюється, що такі заходи мають бути ефективними, а не лише формальними.
Наголошується, що рекомендації є обов’язковими для врахування банками при виконанні функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.
Інформація підготовлена на основі матеріалів: interfax.com.ua