Я натрапив на скаргу на сайті з відгуками: «Разом із зарплатною карткою я отримав кредитну картку, яку не запитував. Представник в офісі зазначив, що картка видана «про всяк випадок» і що мені не потрібно нею користуватися», повідомляє Ukr.Media.
Фраза «про всяк випадок» привернула мою увагу. Представники банків часто використовують ці слова, щоб переконати людей подати заявку на кредитну картку.
Зазвичай вони наводять такі аргументи: якщо ви не користуєтеся карткою, не буде жодних відсотків чи комісій. Якщо виникне термінова потреба в коштах, ви можете легко отримати кредитну картку, не турбуючись про те, де знайти гроші.
Хоча в цьому може бути певна правда, насправді кредитна картка, видана «про всяк випадок», може стати тягарем, а не страховкою.
Спочатку безкоштовно, але потім з'являються витрати
Банк справді може утриматися від стягнення комісії, доки картку не буде активовано. Однак це може виявитися досить дорогим — як тільки ви почнете нею користуватися, вам, можливо, доведеться сплачувати річну або навіть щомісячну плату.
Крім того, особливо «кмітливі» банки можуть стягувати комісію з початку терміну дії картки, а це означає, що вам може знадобитися сплатити за весь час, коли картка не використовувалася.
Наявність кредитної картки в кредитній історії
Навіть якщо ви не користуєтеся карткою, вона все одно відображатиметься у вашій кредитній історії, і її існування може мати неоднозначний вплив.
Наприклад, якщо ви вирішите подати заявку на отримання кредиту, невикористана кредитна картка може сигналізувати про те, що вас визнали кредитоспроможним, що свідчить про стабільність ваших фінансів.
І навпаки, бездіяльність картки не покращує ваш кредитний рейтинг, оскільки немає можливості оцінити вашу «кредитну дисципліну».
Були випадки, коли клієнту відмовляли в іпотеці через наявність кредитної картки. Після її закриття їхню наступну заявку на іпотеку схвалювали без проблем.
Кредитна картка може бути такою ж спокусливою, як і готівка
Наявність кредитної картки під рукою може призвести до спокуси використати кредит для покупок, від яких ви інакше могли б відмовитися. Зрештою, ви отримуєте товар негайно та можете відкласти оплату.
Як наслідок, багато людей, які ніколи не розглядали кредитну картку та отримали її «про всяк випадок», опиняються в боргах перед банком, сплачуючи відсотки за залишком на своїй кредитній картці роками.
Чому банки видають кредитні картки «про всяк випадок»?
Відповідь на це питання видається простою — заохотити клієнтів почати витрачати кошти та генерувати дохід для банку. Якийсь час це була поширена стратегія. Багато банків агресивно використовували цю тактику — надсилали кредитні картки поштою, включаючи пункти про згоду на отримання кредитної картки в угоди про роздрібне кредитування тощо.
Однак така практика стала менш поширеною, оскільки стало складніше проводити масові розповсюдження, а підхід до продажу змінився — банки тепер надають перевагу отриманню заявок онлайн та розповсюдженню карток особисто через кур'єрів.
Банківські працівники навчені «продавати» кредитні картки, підкреслюючи переваги та сприяючи усвідомленій потребі в продукті, а не чинячи тиск. Тим не менш, багато співробітників все ще обирають легший шлях, наполягаючи на наявності картки як необхідної або просто переконуючи клієнтів взяти її «про всяк випадок».
Вам слід протистояти такому тиску. Усі рішення, особливо щодо кредитних продуктів, слід приймати обдумано. Важливо розуміти не лише чому ви розглядаєте кредитну картку («про всяк випадок» – погане обґрунтування), але й як ви плануєте погасити борг, якщо вирішите нею скористатися.
Джерело: ukr.media
