Цей курс не вчить, як заробляти гроші, кожен має свої способи. Читаючи цей текст, ви зрозумієте, як зуміти не витрачатися в нуль, а зберегти та примножити те, що ви заробляєте. Зовсім небагато досить простих правил, суворо дотримуючись яких, ви незабаром станете відчувати себе набагато впевненіше, оскільки за вами стоятиме постійний фінансовий буфер.
Поїхали!
Сьогодні і протягом цього курсу нам з вами доведеться говорити про гроші. Ні, ми не обговорюватимемо способи заробляння грошей, переваги своєї справи перед найманою роботою або фрілансу перед службою в офісі. Ми відштовхуємося від того, що читач має стабільний або випадковий дохід, і розповідаємо йому, як зробити так, щоб наявні на руках суми використовувалися найбільш ефективно.
Проте, насамперед, цей курс буде корисним «найманим працівникам» – людям на зарплаті, які вважають себе найбільш стабільними порівняно, наприклад, з бізнесменами чи інвесторами. Причина цього в тому, що «зарплатники» насправді виявляються незахищеними, оскільки якщо вони втрачають роботу, то безпорадно «повисають у повітрі». Вони не мають ділового досвіду підприємця, щоб негайно переключитися на іншу сферу діяльності, та його нехай невеликого, але постійно присутнього фінансового буфера у вигляді активів самого підприємства (фірми, ТОВ тощо). У них немає щомісячних фінансових вливань у вигляді відсотків за вкладами, акціями, депозитами тощо, якими володіє інвестор. Але водночас наймані працівники мають великий плюс – стабільну заробітну плату, яка дозволяє складати дуже виразні фінансові плани та чітко розраховувати свої можливості.
Загалом почнемо. І почнемо ми з вами з уваги!
Точніше, з «Правила приділеної уваги» , яке говорить, що будь-який об'єкт, предмет чи ситуація працюють належним чином і в потрібному нам ключі лише тоді, коли ми приділили цьому об'єкту/предмету/ситуації належну кількість нашої уваги, тобто. добре сконцентрувалися, зосередилися на ньому, звузили на якийсь час фокус нашого інтересу на одному конкретному предметі. Неважливо, йдеться про зцілення хворого органу, ремонт кухні, спілкування з дитиною або пачку грошей у шафі. В рамках курсу нас із вами цікавить останнє. А значить, перше, що нам доведеться зробити, це приділити фінансовим питанням ту кількість уваги, яка потрібна, щоб змінити ситуацію в потрібний нам бік.
Найскладніше в тому, щоб величезне колесо, що лежало на землі, почало котитися – це зуміти його підняти, штовхнути вперед і надати енергії. Далі потрібно лише зрідка підштовхувати та координувати напрямок. Нині наше «колесо» – фінанси.
Початок
Тут, прямо на старті, на нас чекає страшне слово – інвентаризація !
Перше, що нам необхідно зробити, це сісти та написати на аркуші паперу або набрати на клавіатурі список активів, якими ми володіємо зараз. А активи, якщо вірити Вікіпедії, це «специфічна форма власності, яка передбачає отримання доходу (наприклад, фінансові ресурси: кошти та цінні папери, навички та здатність заробляти). Фінансові активи включають касову готівку; депозити у банках; вклади; чеки; страхові поліси; вкладення цінних паперів; зобов'язання інших осіб щодо виплати коштів (кредит); портфельні вкладення акції підприємств; паї або пайові участі в інших підприємствах».
При цьому, якщо ви людина самостійна та незалежна, враховуються лише власні кошти та об'єкти, а якщо сімейна – то активи всієї родини. Переконаний, що 90% людей, які читають статтю, цього ніколи не робили. Зробіть! Це не жарт. Це важливо!
Перш ніж продовжувати, ще раз наголошу, що правильно всі сторони фінансового життя розраховувати не на себе особисто, а на сім'ю, і не тільки тому, що це дозволяє бачити об'ємну, коректну картину. Як правило, при використанні «спільної моделі» ведення сімейного бюджету («общак») не лише покращується внутрішній клімат, а й знижується витратна частина. І, щоб вам легше було почати, дозволю собі озвучити складений фінансовим консультантом Катериною Шевельовою список помилок , які припускаються сімейних пар при веденні сімейного бюджету:
♦ Думка, що розмови про гроші – негідне заняття. Замовчування фінансової проблеми веде або до розлучення, або до «банкрутства» сім'ї.
♦ Вирішення проблеми «у міру надходження». Набагато розумніше заздалегідь планувати сімейний бюджет наперед (щонайменше на місяць). Інакше може вийти, що грошей не вистачить на обов'язкові платежі – комуналку, рахунки за телефон, погашення кредиту.
♦ Відсутність сімейного «скарбника». За виконанням сімейного бюджету хтось має стежити. Інакше навіть раціональний фінансовий план ризикує залишитися тільки на папері (особистий фінансовий план).
♦ Усі фінансові рішення у сім'ї приймаються однією людиною. Навіть якщо один із партнерів заробляє набагато більше, він не має права одноосібно приймати важливі фінансові рішення.
♦ Повна відмова від грошей на особисті витрати. Такий підхід здатний вбити будь-які стосунки. Погодьтеся, це принизливо – просити у чоловіка гроші на нові колготки чи дружину – на пачку цигарок.
♦ Оформлення всього майна на одного члена сім'ї. Краще спробувати рівномірно розподілити капітал між чоловіком та дружиною. Так обоє почуватимуться захищеними та впевненими у завтрашньому дні.
♦ Приховувати доходи від своєї другої половинки. Коли правда буде розкрита, довіра у сім'ї буде підірвана.
Запам'ятали помилки? Чи почули рекомендації? А тепер візьміть аркуш паперу, сядьте та напишіть свої статті доходу та пасиви!
Список може бути приблизно такий.
1. Щомісячні активні доходи:
– Основне джерело доходу мій (заробітна плата);
– Додаткове джерело доходу мій (халтури, приробітки, річні премії);
– Основне джерело доходу чоловіка/дружини;
– Додаткове джерело доходу чоловіка/дружини;
– Доходи інших членів сім'ї (пенсії, стипендії,) і т.д.;
2. Пасивні доходи (фінансові надходження від активів):
– існуючі фінансові накопичення (за пунктами: гроші «панчохи», банківські депозити, цінні папери, цінні метали, страховки, паї у фондах тощо);
– Здача власності (будинок, авто, гараж і т.д.) в оренду;
3. Майно:
– Приблизна вартість нерухомості (пооб'єктно);
– Приблизна вартість техніки, меблів у будинку;
– Приблизна вартість автомобіля.
4. Пасиви та зобов'язання:
– Кредит у банку;
– дружня позика.
І т.д.
Нелінивим читачам, які готові попрацювати, щоб досягти результату, я б радив не обмежуватися списком, а посидіти трохи довше і скласти додатково дві таблиці.
У Таблицю 1 ми переносимо рядки з п.1-3 нашого списку, додавши туди ще 4 шпальти: вартість активу; дохід, що приносить цей актив протягом року; дохід від активу на місяць; % прибутку. У майбутньому такий список дозволить нам легко з'ясувати фінансову ефективність активу та перенаправити потоки на найбільш прибуткові.
№ – Актив – Загальна вартість – Дохід на рік – Дохід на місяць – Дохід у %
У таблицю 1 ми переносимо і «майно» – активи, які потенційно можуть приносити дохід і які, звичайно, можна продати, але поки вони тільки тягнуть гроші (наприклад, гараж, що стоїть порожнім, в якому потрібно платити за електрику; друга квартира, що стоїть порожньою; стара дача і т.д.).
У Таблицю 2 ми вносимо п.4 нашого списку, тобто всі види зобов'язань. Чотири додаткові стовпці будуть містити таку інформацію: загальна сума позики/кредиту; сума виплат на рік; щомісячні; відсоток (%) виплат.
№ – Пасив – Сума кредиту – Витрати на рік – Витрати на місяць %
Насамперед, така інвентаризація дозволяє побачити, що в яку б несприятливу ситуацію не заганяли нас періодичні кризи, у нас за спиною є ще чималі активи, які при цьому можна змусити працювати ще ефективніше. А значить можна трохи розслабитися, відчути себе спокійніше і почати тренуватися.
Як витрачати гроші так, щоб отримувати дохід?
♣ Інвентаризація http://www.dvorec.ru/statia/page.php?s_IS=47437
♣ Фінансові тренування http://www.dvorec.ru/statia/page.php?s_IS=47429
♣ Куди вкласти гроші http://www.dvorec.ru/statia/page.php?s_IS=47438
♣ Інвестиційні інструменти: депозити http://www.dvorec.ru/statia/page.php?s_IS=47439
♣ Інвестиційні інструменти: позики та пенсійні накопичення http://www.dvorec.ru/statia/page.php?s_IS=47440
♣ Про цілі http://www.dvorec.ru/statia/page.php?s_IS=47441
♣ Трохи езотерики http://www.dvorec.ru/statia/page.php?s_IS=47442
