Думаю, всі чули про те, що треба інвестувати, а не витрачати. Але як і куди вирішити складно. У статті ви дізнаєтесь плюси та мінуси п'яти популярних у Росії способів інвестування «зайвих» грошей.
Банківські вклади
На жаль, відсотки за вкладами тануть, а інфляція не здається. Тому цей спосіб вкладення вважається умовно надійним, але не вигідним.
Умовно надійним тому, що лише за 2016 рік було позбавлено ліцензії понад 100 банків. Вкладники втратили близько 45 мільярдів рублів. Цю цифру назвали кореспондентам «Известий» співробітники Агентства зі страхування вкладів.
Тим, у кого в банку менше 1,4 мільйона рублів, можна не турбуватися. У разі банкрутства або відкликання ліцензії гроші будуть повернуті Агентством зі страхування вкладів. Щоправда, не того ж дня доведеться почекати.
Іншим варто розкладати запаси по кількох банкам та іншим фінансовим установам.
ПІФи, фондовий ринок, форекс
Не важливо, самі гратимете на фондовому ринку або доручите брокеру, купите паї в ПІФі або відкриєте рахунок на форекс, ви не отримаєте тут навіть тих гарантій, які дає банк — повернення суми вкладень. Можна багато виграти або опинитися у мінусі. Гарантований прибуток отримує брокер, який бере комісію за кожну операцію.
Зважаючи на те, як швидко банкрутують новачки на Форексі і як успішно інвестує Уоррен Баффет, варто розглядати довгострокові інвестиції, а не короткострокові. Ставте на прибуток казино, а чи не одного з його клієнтів.
Пасивний дохід на здачі нерухомості в оренду
На російськомовному просторі поширене повір'я, що на здаванні нерухомості в оренду можна добре заробити. Великі тренінгові компанії заробляють на тому, що навчають брати іпотеку, ліпити у квартирах клітини та здавати бідним студентам.
Зрозуміло, перед покупкою квартири ретельно прораховують величину квартплати, податків, платежів з іпотеки, який іпотечний внесок і скільки знадобиться на ремонт та купівлю меблів. І порівняти з тим, яку суму отримаєте за здачу в оренду.
При цьому варто розуміти, що такий пасивний дохід не дасть спокійно відпочивати на Канарах. Мешканці можуть залити сусідів, влаштувати пожежу або просто з'їхати, забравши предмети та побутову техніку. І коли повернетесь, буде пізно.
У суму витрат варто закласти плату людині, яка наглядатиме за квартирою та мешканцями. І додаткову страховку. За іпотечною страховкою вигодонабувач — банк. При настанні страхового випадку банк отримає виплати по страховці, а ви витрати на відновлення квартири.
Швидко продати квартиру, коли виникне така потреба, не вийде. За банкрутства «зайву» квартиру забирають у рахунок заборгованості — юридичного захисту цього способу інвестування немає.
Вкладення у бізнес
Вкладення у бізнес — хоч у власний, хоч у чужий — ризиковані. Щороку близько 5% юридичних та комерційних організацій проходять процедуру банкрутства. Ще більше — на межі.
Якщо не хочете думати про ризик, вкладайте одразу у «пакет» бізнесів. Деякі банки надають цей тип інвестування. При цьому ризик прогоріти залишається на інвестору, а не на банку. Банк виступає посередником. Видає кредити підприємцям, взявши гроші інвесторів. І щомісяця виплачує відсотки з тих сум, які платять за кредитами підприємці.
Інвестиційне страхування життя
Це інвестиційний продукт, який спонсорується російською державою.
Виплату за страховку отримують при досягненні однієї з двох подій — дожити до кінця терміну договору або смерть з будь-якої причини. Деякі страхові програми включають ризик травм та інвалідності.
Внесена сума вкладається страховою компанією в інвестиційні програми. При цьому ділиться на дві частини – гарантовану та ризикову.
Гарантована частина вкладається в низькоризикові папери з гарантованою прибутковістю – облігації та валютні депозити. Ця сума розраховується так, щоб повернути 100% інвестованої суми до дати закінчення договору, щоб на ринку не сталося.
Ризикова частина вкладається у ризикові інструменти, які дозволять отримати дохід.
При цьому програма відкривається щонайменше на 3 роки. Вклавши гроші, ви не зможете ними користуватися і не будете впевнені, що отримаєте прибуток. А вирішивши розірвати договір раніше, отримайте викупну суму – частину вкладень.
За інвестиційним страхуванням немає гарантованого фонду. Це означає, що якщо при відкликанні ліцензії чи банкрутстві договору не буде передано іншій компанії і не буде виплачено гроші за договорами, то отримати своє можна буде, лише вставши до реєстру разом із кредиторами.
Вигода інвестиційного страхування життя
Вигода в тому, що держава дає змогу отримати повернення сплачених податків — ті 13% від зарплати, які перерахував до податкової ваш роботодавець. Соціальне податкове відрахування. Але не більше ніж від 120 тисяч рублів.
Вклавши в інвестиційне страхування життя 120 тисяч рублів, отримаєте із податкової назад 15 600 рублів, сплачених цього року у вигляді податків із заробітної плати. Захочете повернути гроші раніше за термін — податок віднімуть назад.
Ще один плюс інвестиційного страхування – у юридичному захисті. На відміну від банківських депозитів та квартир, внесені за страховкою суми не може вилучити жоден судовий пристав, страхові премії не діляться під час розлучення та не вимагають декларування.
Вигодонабувачем призначаєте будь-яку людину чи юридичну особу, а не спадкоємців.
Куди ж вкладати?
Справді, безпечних та високоприбуткових способів інвестування немає. Бізнес прогоряє, банки позбавляють ліцензії. Тому важливо враховувати правило інвестування – не класти яйця в один кошик .
Зберігши в банку суму, необхідну для 6-місячного проживання вашої родини, збережіть цю подушку безпеки. І почніть вкладати інші інструменти. Ті, які вам здаються вигіднішими. Головне — не кладіть усі гроші у продукти однієї компанії!
