Ніщо не вічне під місяцем. Валюти приходять і йдуть, банки зазнають фіаско, цінні папери перетворюються на пилюку. Все минуще в цьому світі, якщо йдеться про способи збереження грошей. Все, окрім жовтого металу.
Інвестування в золото — найнадійніший шлях убезпечити свої капітали і навіть примножити їх. А за часів низки економічних криз, які в наш час стали майже перманентним явищем, вкладення в золото можна вважати еталоном інвестиції.
Однак треба розуміти, що від такого роду вкладень не варто чекати швидкого прибутку — це завдання інших ризикованих інструментів. Золото — це стабільна і довгострокова інвестиція.
Ця стаття не претендує на повноцінне дослідження. Її завдання — надати новачкові первинну інформацію про способи вкладення грошей у золото, а також надати деякі поради на тему «Що, де і коли краще купувати».
Надійність вищої проби
Вважається, що зберігати гроші в золоті — найбезпечніший варіант заощаджень із усіх існуючих. І з цим важко сперечатися.
- По-перше , цей метал має бездоганну репутацію. Історична крива цін на нього повільно, але вірно повзе нагору .
- По-друге, золото — реальний товар так званого «вічного зберігання», який не може бути схильний до інфляції, як, наприклад, гроші.
- По-третє , воно завжди буде затребуване такими галузями промисловості, як ювелірна, електронна, медична та деякими іншими .
- По-четверте , запаси золота в природі обмежені, тому надлишку його на ринку немає і не буде.
- Нарешті , по-п'яте (у розвиток попереднього пункту), золотодобувні компанії, подібно до ОПЕК, часто обмежують видобуток для зменшення пропозиції та підвищення ціни.
Отже, ми переконалися, що інвестиції у золото — це надійно та безпечно. Свою основну функцію (зберігання) метал виконує бездоганно. Зараз розберемося, чи вигідно вкладати гроші у золото з погляду отримання доходу.
Гра та ризик
Як згадувалося вище, інвестиції такого роду не мають на увазі швидкого прибутку. Хоча одна лазівка для нетерплячих є: це купівля опціонних контрактів на золото.
У цьому випадку для виходу на біржу доведеться укласти договір із фірмою-брокером (наприклад, БКС, ФІНАМ) і бути готовим нести хоч і керовані, але ризики. Зате якщо курс котирувань зросте, опціони теж додадуть у ціні, і власник зможе продати їх із пристойною вигодою. Однак треба розуміти, що при такому способі інвестування доведеться або повністю довіритися керуючому активами брокеру, або самому з головою поринути у біржову стихію.
Для обережних інвесторів існують інші, менш ризиковані (чи практично без ризику) способи вкладати гроші у золото. Це купівля фізичного золота чи відкриття знеособленого металевого рахунку (ЗМС).
Віртуальний метал
ЗМС – це рахунок для зберігання віртуального дорогоцінного металу, в даному випадку – золота. Він відкривається у банку на кшталт рублевого чи валютного рахунку. Вкладник купує метал за банківським курсом і стає власником рахунку, де записано, що громадянин є власником певної кількості золота. Причому в природі воно, можливо, і існує, але на рахунку його фізично немає.
Власники ОМС, як правило, — серйозні та досвідчені інвестори, які мають, окрім золотого, та інші активи (нерухомість, цінні папери, вклади, валюту). Тут будуть далеко не зайвими хоча б первинні знання про ринок дорогоцінних металів, його специфіку та тенденції. Це потрібно для того, щоб «тримати руку на пульсі» та вміти передбачати основні рухи ринку.
Переваги володіння ЗМС перед фізичним золотом: відсутність ПДВ у угодах, безпека зберігання, висока ліквідність. Недоліки : ризик втрати вкладу при відкликанні ліцензії у банку (ЗМС не входить до програми страхування вкладів), необхідність самостійно обчислювати ПДФО та подавати податкову декларацію.
Тож чи варто вкладати свій капітал у ЗМС — питання, скоріше, для досвідченого інвестора, а не для новачка, який тільки починає думати на тему «як вкласти гроші в золото».
Коли не страшні катаклізми
А тепер давайте уявімо, що в країні (або у світі) сталася катастрофа, внаслідок якої гроші, цінні папери та банківські рахунки втратили свою цінність. Все згоріло синім полум'ям і пішло порохом, крім золота, яке ви зберігали у себе вдома. Саме воно за старою доброю традицією стане запорукою вашого спокою та комфорту навіть у лихі дні. Золото переживе вогонь, воду та мідні труби і не втратить своєї цінності — такий це метал .
Тому мати при собі фізичне золото на чорний день чи на пенсію — не найгірший варіант за умов нестабільності світової економіки та невизначеного майбутнього.
Що таке це горезвісне «фізичне золото»? Реальний метал, який можна тримати у руках. Насамперед — монети та зливки. Ювелірні вироби та брухт теж відносяться до фізичного золота, але їх складно назвати серйозними інструментами для вкладення капіталу, хіба що антикварні прикраси.
Інвестиційне призначення мають монети вагою 1 тр. у. і більше (1 тройська унція дорівнює 31,1035 г) та зливки вагою від 100 г. Їх продаж, як правило, здійснюється відповідно до ціни на світових біржах плюс мінімальна націнка. Дрібніші монети або зливки купувати невигідно, тому що в цьому випадку до вартості грама золота додається велика націнка. Такі вироби купуються, як правило, як сувеніри, подарунки або предмети колекції.
До речі, нумізматична цінність деяких інвестиційних монет може з часом підвищуватись і бути приємним бонусом, що додається до їхньої реальної поточної вартості. Такі, наприклад, австралійські монети «Лунар», які випускаються щороку обмеженим тиражем у новому оформленні відповідно до символу року (за китайським календарем). Через 3-4 роки їх зберігання бонус може становити 30%.
До списку до «Лунара» можна додати австралійські монети «Нуггет» , канадські «Ванкувер» та «Кленовий лист», австрійський «Філармонік» та китайські «Панда » та інші вироби від провідних світових виробників. Усі вони мають досить високу ліквідність та приймаються у багатьох країнах світу.
У наступному матеріалі ми намагатимемося з'ясувати, які інвестиційні переваги та недоліки фізичного золота, а також відповімо на питання про те, де його купувати і коли це краще робити.
Далі буде …
